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薛萍:在全国推行“土地收益保证贷款融资模式”

2016年05月24日 10:23 浏览:744

薛萍(无党派人士,大连市律师协会副会长、大连大成律师事务所主任)说,2014年中央一号文件提出“各级党委和政府要切实加强对三农工作的领导,把握好农村改革的方向和节奏,谋划好农业农村发展的思路和方法,落实好农村的各项方针和政策。要真正了解农民群众的诉求和期盼,真心实意解决农民群众生产生活中的实际问题”。中央一号文件,是全面深化农村改革,加快推进我国农业现代化建设的纲领性文件。中央已将农村土地制度改革,列为全面深化农村改革的大平台和新亮点,其中关于土地承包方面的亮点和突破就是:允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资。
????目前,各地试点的融资模式很多,经过多方衡量,建议在全国推广“土地收益保证贷款融资模式”。该模式无论从其合法性还是从试点效果来看,都是符合当前形势的,是农村土地流转工作所急需的。
????该模式的基本思路是,根据《农村土地承包法》允许土地承包经营权转让、转包、出租的规定,结合让与担保的理论,建立一个农民融资的平台,让有贷款需求的农民将土地承包经营权转让给该平台,平台受让获得土地承包经营权的同时,一方面将土地承包经营权再转包给农民,使农民对转让的土地持续享有耕种权,以保障农业生产和农民有稳定的收入,增进农村稳定与和谐;另一方面给银行出具担保函,承诺为农民贷款提供连带责任的担保。银行见到担保函后,放心与农民签订贷款合同,发放贷款,以拉动内需,盘活金融资金,促进农业发展和农民致富。这种方案,即是《土地收益保证贷款融资模式》。该方案,从根本上解决了因我国《担保法》、《物权法》以及最高人民法院司法解释中禁止土地承包经营权抵押、抵债带来的金融机构不敢和不愿接受土地承包经营权抵押,绝大多数农民没有有效的抵押物、质押物担保贷款,结果是各银行持有大量资金头寸,因客户不能提供符合要求的第二还款来源保障而无法得到释放,农民很难或无法从金融机构获得贷款的桎梏。
????1、该模式曾经在吉林省梨树县的7个乡镇搞过试点,试点乡镇发放贷款30138万元,受益农民达1129户,显现出“农民得发展、银行得效益、政府得民心”的一举三得的良好效果,开启了农村利用土地流转收益融资的先河,被誉为“吉林的农村金融革命”,受到时任国务院副总理王岐山的高度重视。
????2、该模式具有充分的合法性。土地收益保证贷款包括四方主体、五种法律关系。即农民与农业公司间的转让、转包关系,农业公司与银行间的保证担保关系,银行与农民的借款关系,农业公司与新的承包人之间转包关系。在这四方主体、五种法律关系中,银行与农民的借款关系、农业公司与银行的保证关系,农业公司与新的承包人的转包关系,都不存在违反法律、行政法规的强制性之处,应为合法有效的合同关系。需要论述的是农民与农业公司间的转让、转包合同关系。一是我国《农村土地承包法》第37条以及《物权法》第128条规定,土地承包经营权允许转让、转包、互换、出租。农民与农业公司签订的《土地承包经营权流转合同》既包含转让关系,也包含转包关系,约定转让、转包,有法律依据。二是法律对土地承包经营权转包没有限制性规定,对转让有五个限制性规定,农民与农业公司之间签订的《土地承包经营权流转合同》没有违反限制性规定。该《土地收益保证贷款融资模式》方案的合法性,业已得到了清华大学法学院崔建远教授、人民大学王轶教授的一致认同和赞赏。教授们说:“这个方案非常有创意,设计者真的动了脑筋,解决了我们没有解决的问题”。
土地收益保证贷款融资模式具体内容是,农民将(第二轮土地承包)剩余期限的土地承包经营权转让给农业公司,转让款一年一付。农业公司获得土地承包经营权的同时,一方面将土地承包经营权再转包给农民,农民持续耕种土地:另一方面农业公司给银行出具承诺函,愿意为农民贷款提供连带责任保证。银行见到承诺函后,与农民签订贷款合同,发放贷款。如果农民按时偿还了贷款,农民与农业公司间的转让、转包关系自动解除。如果农民没有按时偿还贷款,农民与农业公司间的转包关系自动解除,农业公司用应该交给农民的转让款代农民交给银行,偿还银行欠款本息后,农业公司与农民间的土地承包经营权转让关系自动解除,农业公司将土地承包经营权返还给农民。为了惠及农民,当农民不能按时偿还贷款的情况下,农业公司将土地承包经营权对外挂牌转包,以挂牌成交价与农民结算,多余部分返还给农民,农业公司不挣农民一分钱。
????关于保障农民生存权的制度安排,一是农民需将其耕地面积1/3用作“口粮田”,剩余2/3方可用于土地收益保证贷款。二是在农业公司挂牌征集承包人之前,农民基于承包关系仍然耕种土地,收益归农民。三是惠民补贴原受益人不变。四是尽管农民与农业公司在《土地承包经营权流转合同》中约定了转让款的数额,农业公司仍以挂牌后获得的承包款与农民结算,最大程度地体现了土地承包经营权的市场价格,让利于民。


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